投資は将来の資産形成において重要な因子となります。本記事では、投資の基本的な仕組みから、さまざまな投資商品の種類、そして初心者が失敗を避けるためのポイントを解説します。
投資とは
利益を見込んで資金を投じることを投資と言いますが、株式、不動産、債券など様々な形があります。資産を増やす目的が同じであっても、短期間で大きな利益を狙うものから、長期的に特定の資産を保有し、徐々に利益を獲得する目的で行われるものまで多岐にわたります。経済全体の成長に貢献する側面も持ち、資金を有効に活用する手段として広く認識されています。
投資とギャンブルの違い
どちらもリスクを伴う行為ですが、大きく異なります。投資は、短期間で投資家は市場の動向や企業の業績を分析し、リスク管理しながらリターンを目指します。これに対し、ギャンブルは短期的な結果に依存し、運や偶然が大きく影響します。ギャンブルは結果の予測が難しく、安定的な利益を得ることが困難であるため、中長期的なリスク管理が求められる投資とは本質的に異なります。
投資で利益がでる仕組み
投資で利益を得る方法は主に二つあります。一つ目は売却益（キャピタルゲイン）で特定の資産を買った時より高い価格で売却することで得られる利益です。
もう一つは配当益（インカムゲイン）で、債券の利子、株式の配当金、不動産の家賃など継続的に得られる利益のことです。これらの利益は、投資対象の選定や市場の動向によっても大きく変わります。
売却益（キャピタルゲイン）
たとえば、ある企業の株式を1株1,000円で購入し、その後株価が上昇して1株1,500円で売却できた場合、500円の差益（キャピタルゲイン）が得られます。「割安」「割高」の目線で市場の動向を的確に分析し、適切なタイミングで売買を行うことが重要です。
ただし、購入価格より価格が下落した場合、経済的な損失が発生する可能性もあるため、中長期的なリスク管理が重要となります。リスク管理を始める第一歩の方法として「損切りラインを設定する」ことが有効といえるでしょう。例えば「1株1,000円で購入した株式が800円を下回ったら自動的に売却する（=価格変動によって20%以上資産を毀損したら一時的に当該資産への投資から撤退する）」等とルールを設定しておくことで、大きな損失を回避することができます。
投資におけるリスクについてはこちらの記事に詳しく記載をしています。
配当益（インカムゲイン）
例えば、株式を発行した企業が、利益を上げると株主にその一部または全部を分配します。 その分配された利益のことを「配当金」といいます。株式を保有しているだけで安定的な収入を得ることができます。配当は通常、年に数回支払われ、企業の業績や経営方針によってその金額や頻度が変動します。配当利回りの高い企業に投資することで、長期的に安定した収入を得ることができますが、企業の業績が悪化すると、配当金が減少したり支払われなくなるリスクもあります。
投資を始める際に知っておきたい基礎用語
投資を始める際には、基本的な用語を理解しておくことが重要です。これらの用語は投資判断やリスク管理、投資戦略の策定に役立ちます。ここでは、投資に関連する代表的な用語を紹介します。
銘柄
投資対象となる個別の株式や債券のことを指します。企業名や証券コードで識別され、投資家はこれらの銘柄から自身の投資目的や戦略に合うものを選択します。国内外の証券市場には多種多様な銘柄があります。どの銘柄を選ぶかは投資の成果に大きく影響するため、企業の財務状況や将来性をよく分析することが重要です。
利益確定
投資において値上がりによる含み益が出ている状態で、その利益を確定するために保有している資産を売却することを指します。つまり、投資対象の価値が購入時よりも上がり、利益が出ている状態で、売却することによりその利益を手元に残す行動を「利益確定」と言います。
損切り
購入時より価格が下落し、損失が生じている資産を見切って売却することを損切りと呼びます。どのタイミングで損切りするかは投資家にとって難しい決断ですが、その後の回復が一定期間見込めないと判断できるケースでは、一刻も早い実行が求められます。損切りのタイミングは個人のリスク許容度によって異なりますが、前述したように予め損切りラインを設定しておくことで、不安定な市場環境でも冷静な判断をすることができます。
投資におけるリスクやその対処法についてはの詳細は以下の記事をご参照ください。
信用取引
証券会社に預けた株式やお金を担保に、株式やお金を借りて行う取引です。この方法は、自己資金以上の取引が可能となり、大きな利益を得る可能性がありますが、同時に大きな損失を被るリスクも高まります。預けた資産に対してレバレッジ（保有資産より大きな金額で取引すること）が可能なため、相場の小さな変動でも、大きな利益や損失が生じる可能性があります。十分な知識と経験が必要な手法のため、初心者の方にはおススメ出来ません。
その他にも投資や金融に関する用語は多数存在します。下記の表から大まかに理解をしていきましょう。
本記事では、投資を始める際に知っておくべき基本的な用語について、解説しました。これらの用語の意味を理解することは自身の投資体験でも大いに役に立つでしょう。
「商品知識」と「自己分析」で投資の練度を高めよう
金融商品や投資対象の知識を身につけることの重要性
多様な金融商品、投資対象のなかで自身に合った投資方法を見つけるためには、各種類の特徴を把握することから始めましょう。詳しくは以下の記事をご覧ください。
投資を始める前に：初心者のための確実な第一歩
初心者の方向けに、投資を始めるための具体的なステップを詳しく解説した記事
こちらもぜひご参照ください。適切な準備と知識があれば、投資の世界への第一歩をしっかり踏み出すことができるでしょう。
まとめ
いかがでしたでしょうか。本記事では、投資の基礎知識を幅広く解説しました。
投資の基礎知識を学ぶことは、資産形成の第一歩です。この記事を通じて、投資のリスクやリターンの関係、分散投資の重要性など、基本的なポイントをご理解いただけたでしょうか。投資は短期的な利益を狙うものではなく、長期的な視点で計画的に行うことが重要です。また、投資は学び続けることで成功の可能性を高めるものでもあります。市場の変動や経済環境の変化に対応し、自分の投資スタイルを常に見直し、リスクを管理することが求められます。
最後に、投資を始めるにあたって大切なことは、「自分の目標を明確に持つこと」と「リスクを理解し、自分に合った投資方法を選ぶこと」です。焦らず、着実に知識を積み重ねながら、自分のペースで進めていきましょう。正しい知識を持って投資に取り組むことで、将来に向けた資産形成を着実に進めることができるでしょう。
