本記事では、資産運用の基本的な考え方から初心者におすすめの運用方法などを詳しく解説します。また、運用を始める際に活用できる制度や、失敗しないための心構えもご紹介します。初めての資産運用を成功させるための情報が詰まったガイドとなっておりますのでお見逃しなく！
初心者が理解しておくべき資産運用とは
資産運用とは、手元にある資産（現金や金融資産など）を効果的に増やすために、様々な金融商品や投資手段を活用して運用するプロセスです。資産を単に保有するだけでなく、適切なリスクを取りながら利益を得ることを目指します。
初心者に資産運用は難しいのか
初心者に限らず、多くの投資家は熟練していても資産運用の難しさに苦悩することが多々ありますが、正しい知識と目標に沿った計画があれば、その難しさは軽減されます。自分なりの投資スタイルを確立し、自身のリスク許容度に合った手法を選べば、初心者でも着実に成果を積み上げることができるようになります。
初心者が資産運用をはじめるタイミング
例えば、20代から少額でも投資を始めることにより、長期間にわたって資産を運用することにつながります。また結果的には将来の大きな資産形成につなげることが可能です。無理のない範囲で、なるべく早期に始めるべきといえるでしょう。
初心者におすすめの資産運用
投資信託
投資信託は、投資家から集めた資金を専門の運用会社が運用し、その利益を分配する金融商品です。初心者でも少額から始められ、分散投資が可能なため、リスクを抑えながら資産運用を行うのに適しています。また、専門家が運用を行うため、個別の株式や債券を選ぶ手間が省け、手軽に投資を始められるメリットがあります。定期的に積み立てる「投信積立」を利用すれば、長期的な資産形成を目指すことができます。
株式投資
株式投資は、企業の株式を購入し、その企業の成長や利益に応じて配当金や売却益を得る方法です。高いリターンが期待できる一方で、リスクも伴いますが、少額から始めてリスクを分散することで、初心者でも安心して投資できます。株式市場の動向や企業の業績を学びながら、自分に合った投資スタイルを見つけることができるのも魅力です。初心者は、まず信頼性の高い企業の株式に投資することから始めると良いでしょう。
国債
国債は、政府が発行する債券であるため、非常にリスクの低い金融商品です。安全性が高く、利子も定期的に支払われるため、安定した収益が期待できます。特に初心者にとっては、リスクを抑えた資産運用を行うための優れた選択肢です。長期的な視点で資産を守りながら増やしていくことができ、株式投資や投資信託と組み合わせることで、よりバランスの取れたポートフォリオを構築できます。
初心者が資産運用をする際に活用したい制度
資産運用を始める際には、税制優遇制度を活用することが非常に効果的です。特に初心者にとって、NISA、個人型確定拠出年金（iDeCo）などの制度は、税負担を軽減しながら効率的に資産を増やすための強力なツールとなります。これらの制度を理解し、適切に活用することで、少額からでも着実に資産形成を進めることが可能です。それぞれの制度の特徴を詳しく見ていきましょう。
NISA制度
NISAは、個人投資家にとって、資産形成を支援するために設けられた制度で、税制面での優遇を受けながら投資を行える仕組みです。
※2024年1月から、NISA制度は大規模な変更がなされました（以降、2023年末までの旧NISA制度と区別するために「新NISA」と呼称します）。
新NISAは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という2つの枠組みで運用されます。それぞれの特徴と制度のメリット、留意点について解説します。
つみたて投資枠と成長投資枠の2つの枠組み
新NISAでは、年間最大360万円の非課税投資枠が用意されています。
旧「つみたてNISA」が「つみたて投資枠」として、旧「一般NISA」が「成長投資枠」として組み込まれる形で設計されています。
つみたて投資枠は年間最大120万円まで投資できる枠で、長期的な資産形成を目的としたものです。投資信託などの商品が対象で長期間にわたり少額ずつ積み立てることで、時間をかけて着実に資産を増やすことを目指します。旧「つみたてNISA」から投資可能額が増加しています。
成長投資枠は年間最大240万円まで投資でき、株式やETF（上場投資信託）など、より成長性の高い商品をターゲットにしています。こちらはより積極的にリターンを狙う投資家向けの枠組みで、短期的な値動きに対応できる商品も含まれています。
新NISAでは、この2つの枠組みを活用することで、リスクを分散しながらも成長性のある資産運用を行えるように設計されています。両方の枠を併用することも可能です。
非課税期間と総額上限
従来のNISA制度では、非課税期間が有限でしたが、新NISAでは、非課税期間に制限がなく、長期にわたって運用が可能です。また、制度開始時点での投資可能な総額は1,800万円とされており、そのうち1,200万円までが「成長投資枠」で運用できるようになっています。非課税限度額に達したとしても、売却した分を再投資することができるため、柔軟な資産運用が可能です。
制度のメリット
税制優遇
通常、株式や投資信託の売却益や配当金には20.315%（所得税15%、住民税5％、復興特別所得税0.315%、2024年10月現在)の税金がかかりますが、新NISAを利用することで、この税金が免除されます。これにより、資産運用におけるリターンが大きく増加する可能性があります。
資産運用の自由度の向上
新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠の両方を利用することで、安定的な積み立てと積極的な成長投資の両方を行えるため、リスクとリターンのバランスを取りながら資産を増やすことが可能です。また、長期運用に適した設計により、途中での売却や再投資も柔軟に対応できます。
初心者にも優しい
新NISAは初心者にも適した制度です。つみたて投資枠では、低リスクの投資信託が中心となっているため、初めての投資で大きなリスクを避けたい方でも安心して利用できます。また、少額から始められるため、無理のない範囲で資産運用を始められます。
留意点
新NISAには多くのメリットがありますが、留意すべき点もあります。
リスクを理解する
特に成長投資枠での株式投資やETFへの投資は、市場の変動により元本割れのリスクがあるため、リスク許容度をしっかりと把握することが重要です。
総額上限に注意
投資可能な総額は1,800万円と決まっているため、長期的に運用を続けていく際には、この上限に達することを考慮し、計画的に投資を行う必要があります。
より深くNISA制度について知りたい方は下記の記事もご覧ください。
個人型確定拠出年金（iDeCo）
個人型確定拠出年金（iDeCo）は、老後資金を積み立てるための「自分年金」制度です。掛金は全額が所得控除の対象となり、運用益も非課税になるため、非常に高い節税効果が特徴です。また、受取時にも税制優遇があり、将来の年金受取額に対しても有利な制度です。iDeCoは、20歳から65歳までの幅広い年齢層が加入でき、少額からの積み立ても可能です。
受け取りは原則60歳からの受け取りが可能となります。個人型確定拠出年金（iDeCo）は初心者でも長期的に資産を育てることができ、自分の老後に備えた計画的な積み立てを行うための強力な選択肢となります。
より深くiDeCoについて知りたい方は下記の記事もご覧ください。
初心者がこれから資産運用を始めるには
初心者が資産運用を始める際に心がけるべきポイントは、リスク管理、目標設定、計画的な行動など多岐にわたります。資産運用は、単にお金を投資するだけではありません。明確な戦略と心構えを持つようにしましょう。
資産運用を始める目的を明確にする
まず目的をはっきりさせることで、どのくらいのリスクを取るべきか、どの投資商品が適しているかを判断しやすくなります。たとえば、老後の生活資金を準備するため、子どもの教育費を積み立てるため、住宅購入資金を貯めるためなど、目的によって選ぶべき投資商品や手法が変わります。
自分にマッチした資産運用の手法を選択する
リスク許容度や投資期間、資金の規模によって選択するべき投資対象や手法が異なります。リスクを抑えつつ安定したリターンを求めるなら、投資信託や国債が適していますが、より高いリターンを狙うなら、株式投資や不動産投資などの選択肢も考えるでしょう。自分のライフスタイルや資産状況に合った手法を選び、無理のない運用計画を立てることが重要です。
少額から運用を始めてみる
投資の初期は少額から始めましょう。リスクを抑えながら経験を積み、投資の基礎を学ぶことができます。NISAのつみたて投資枠や投信積立など、少額から始められる制度や商品を活用し、無理なく資産運用を進めることが、初心者においても非常に重要です。
資産運用で挫折や失敗をしてしまう理由と対策
資産運用を始めたものの、途中で挫折や失敗を経験する人は少なくありません。主な原因として、情報に対しての分析が甘く、目的や計画が曖昧であること、そして短期間で結果を求めすぎることが挙げられます。以下に、挫折や失敗を防ぐための具体的な理由と対策を解説します。
情報量が多い
資産運用には、株式、債券、投資信託、暗号資産、不動産など多くの選択肢があります。初心者にとっては、これらすべてを理解し、最適な投資商品を選ぶのが難しく感じられます。
また資産運用を始めると、メディアやSNS、友人のアドバイスなど、さまざまな情報を収集することになります。時には相反する情報が飛び交い、どの情報を信じて行動すべきか迷うこともあります。このような状況に振り回されると、投資方針がぶれてしまい、結果的に損失を招くことに繋がりかねません。対策としては、まず自身の中で信頼できる情報源を選び、自分の投資スタイルに合ったものかどうか情報を取捨選択する基準を持つことが重要です。また、投資に関する基礎知識をしっかりと身につけることで、自分自身の判断力を高め、情報に振り回されないようにしましょう。
専門的な知識が必要
経済や市場、投資商品の理解には専門的な知識が求められることが多いため、初心者はその学習に時間がかかると感じることがあります。
短期的な視点に囚われやすい
初心者は短期的な利益を期待しがちですが、資産運用は基本的に長期的な視点で行いましょう。市場の変動に一喜一憂してしまうと、冷静な判断が難しくなることがあります。
まとめ
この記事では、初心者が押さえておくべき資産運用の基本から、投資信託や株式投資、国債などの具体的な手法、またNISAやiDeCoなどの活用できる制度について詳しく解説しました。
特に投資の初心者が短期間で大きな利益を得ようとすると、相場の上下に振り回され、感情的な判断をしてしまいがちです。資産運用は時間をかけてじっくりと増やしていくものと理解し、焦らず着実に進めましょう。
また、自分の「リスク許容度」を知ることも大切です。投資には必ずリスクが伴います。どれだけのリスクを取れるのかを見極め、自分に合った運用方法を選ぶことが、心の余裕を保つことにつながります。
最後に、学び続ける姿勢を持ちましょう。焦らず、コツコツと知識を深めることで、投資の成功率を高めることができます。
