投資のABC：メリット・デメリットを理解し、賢く資産形成を始めよう

2024年10月15日2024年10月16日

投資は、将来の資産形成において大きな可能性を秘めていますが、同時にリスクも伴います。資産を増やすためには、メリットだけでなくデメリットを正しく理解し、自分に合った投資スタイルを見つけることが重要です。

本記事では、投資の基本を解説し、初心者が押さえるべきポイントや賢く資産を増やすための方法について詳しく紹介します。投資のメリットとデメリットをバランスよく学び、着実な資産形成への第一歩を踏み出しましょう。

投資のメリット（なぜ投資するのか）

下記では主な投資目的を紹介します。自身のモチベーション維持のためにも投資の目的はなるべく明確に持ちましょう。

資産形成

定期的な収入以外に資産を増やしていくことが可能となります。また退職後の生活費や子供の教育費、住宅購入資金などを計画的に準備することにも繋がります。適切な投資戦略を立てることで、以下のようなリターンを得ることが可能です。

株価の値上がり益（キャピタルゲイン）

キャピタルゲインとは、株式や不動産などの資産を購入価格よりも高い価格で売却することで得られる利益を指します。市場が成長する中で資産価値が上昇し、売却時に利益を得ることができるため、資産の増加に大きく寄与します。

配当金（インカムゲイン）

インカムゲインとは、資産を保有していることで得られる定期的な収入を指します。具体的には、株式投資や債券、投資信託、不動産などの金融商品や資産から発生する配当金や利息、賃貸収入などがインカムゲインに該当します。資産そのものを売却せずに得られるため、資産価値を保ちながら利益を享受できる点が特徴です。

インフレ対策

インフレとは、わかりやすく表現するとお金の価値が下がり、物の値段が上がっていく現象を言います。例えば、昔は100円で買えたお菓子が、今では150円へと値上がりしてしまい、より多くのお金を支払わなければお菓子が買えない状況を指します。このようにインフレが発生した状況では、現金の価値がどんどん下がってしまいます。

一方、投資をすることでインフレ（物価上昇）に伴う現金の価値が下がるリスクを回避できます。株式や不動産、金（ゴールド）はインフレに強いとされており、現金預金よりも高いリターンが期待できます。

自己実現や社会貢献

ESG（環境・社会・ガバナンス）投資や社会的責任投資（SRI）など、社会貢献を目的とした投資が注目を集めています。自身の価値観に合った企業やプロジェクトを支援しながら、リターンを得ることもできます。

投資のデメリット

下記にて、投資における具体的なリスクやデメリットを解説します。

価格変動リスク

投資資産は常に価格が変動しており、購入時の価格よりも低い価格で売却せざるを得ない場合もあります。市場の価格変動は予測が難しく、大きな損失を被る可能性もあります。

流動性リスク

投資資産をすぐに現金化できない可能性もあります。例えば、不動産や一部の債券では、急な資金需要が発生した際にすぐに売却できないことがあります。

信用リスク

投資先の企業や国が破綻するリスクを指し、信用の低い企業や格付けの低い国の債券に投資する際には、元本が戻ってこない可能性があります。

金利変動リスク

金利の変動により、債券などの金利に依存する金融商品の価格や収益性に影響を受けます。特に固定金利の債券は金利上昇時に価格が下落するケースが多いです。

為替リスク

投資先の国の通貨が円に対して価値を下げた場合、たとえ保有資産の価値が増加していても、為替差損によって実際のリターンが減少する可能性があります。特に外国株や外国債券への投資では、この為替リスクを考慮する必要があります。

投資のリスクを抑えるためのポイント

賢く資産形成するうえでは、リスクを適切に管理することが重要です。以下に、リスクを抑えるための効果的なポイントを紹介します。

分散投資の重要性

リスクを抑えるための基本的な戦略として、様々な資産に投資を分散する方法があります。一つの資産や市場に集中して投資するのではなく、複数に分散して投資を行うことで、一部の資産が値下がりした場合でも、他の資産でその損失を補える可能性があります。例えば、株式、債券、不動産など、分散することで、リスクの軽減が期待できます。また、国内外の市場にも分散することができます。